【金がない理由】働いても働いても金銭的に豊かになれないのはなぜなのか｜年収の問題ではないという現実

最近、本気で危機感を持っていることがあります。

働いている。
それなりに年収もある。
別に超高級ブランドを買い漁っているわけでもない。
タワマンに住んでいるわけでもない。
毎晩キャバクラに行っているわけでもない。

なのに、金が残らない。

気づけば口座残高は減り、「なんでこんなに働いているのに豊かになれないんだ？」と感じる。

そして、恐ろしいことに、これは年収の問題ではありません。

年収400万円でも起きるし、800万円でも起きる。
1,200万円でも普通に起きる問題です。

むしろ、一定以上稼ぐようになってからの方が危険ですらある。

今回は、自分自身への戒めも込めて、以下を言語化し整理します。

表面的な節約術ではなく、その裏にある原因と対策を考えます。

年収が上がっても金が残らない理由

まず最初に、「収入が増えれば解決する」という思い込みについて、これは半分嘘です。

もちろん、低収入すぎる状態は厳しいです。

だが、一定ラインを超えると、問題は「収入」ではなくなります。

問題は、「金との向き合い方」になります。

実際、私自身贅沢な食事や高級車への浪費もなく、毎日ブランド品を買っているわけでもない。

唯一あるとすれば、高級時計を買ったことくらいは思い当たりますが、それも一時的な出費に過ぎず、継続的に金が出ていくような贅沢はしていません。

なのに日々金が消える。

それはなぜか。

金がない人間は「大きな浪費」をしていない

貧しくなる人は、必ずしも「派手に浪費」しているわけではありません。

むしろ、以下のような小さな快楽でじわじわ削られます。

これが本当に恐ろしい。

これらは、単体ではそこまで高い出費ではありません。

しかし、問題は、「判断基準が緩む」ことにあります。

こうした出費も、1つ1つを見れば致命的ではありません。

でも、人は「痛みを感じない金額」を無限に使います。

結果、月5万〜15万くらい、気づかないうちに溶けます。

年換算すると、60万〜180万円。

これ、本当に笑えない金額です。

「手元に金があると不安」という深層心理

そして、私自身が本当に危険だと思っている思考特性があります。

それは、「手元に金があること」に対する居心地の悪さです。

「口座に金があると落ち着かない」

例えば、口座に100万円あるとします。

普通の人はこの状況に安心します。

だが、私みたいなタイプは逆で、「使わなきゃ」みたいな感覚がどこかにあります。

これは単なる浪費癖ではなく、もっと根深い問題です。

別に、明確に意識しているわけではないです。

でも、結果貯金が積みあがらない現状を見ると、そう思っているとしか考えられない。

「金を持つ自分」に慣れていない

これは一体どういう状態なのかと言うと、結局のところ「金を持つ自分に慣れていない」ということなのだと思います。

自分のセルフイメージが、「金を持つ人間」になっていない。

つまり深層心理では、以下のような思考を持っている。

だから、金が増えると違和感が顔を出す。

そして、無意識に「元の自分」に戻そうとする。

人は「自分が信じている状態」に戻ろうとする

例えば、「自分は太っている人間だ」と思っている人は、ダイエットに成功してもリバウンドします。

「自分は金がない人間だ」と思っていると、金がある状態が気持ち悪い。

だから使う。

しかも無意識。

これは単なる家計管理の問題ではなく、自己認識の問題です。

あわせて読みたい

【言霊の嘘】自分にかける言葉以上に思考こそが自分を洗脳するという事実｜自分の思考が成功と失敗を分ける理由

「資産」を買っていない

ありきたりな話ですが、これも本当に大きいポイントです。

金が残らない人間は、消費しかしていない。

例えば、以下のような基本的に金を生まない対象に金を投じています。

但し、浪費の楽しさももちろん人生に必要であり、それこそが生きがいという人もいると思います。

しかし、「金を生むもの」を持っていないと、永遠に労働から抜け出すことはできず、意に沿わない生き方を強いられることも多くあります。

「金持ちは金を使って金を買う」とよく言われますが、例えば月3万円を5年間投資すると以下のような計算になります。

3万円 × 12ヶ月 × 5年=180万円

これを年利5%で20年放置すると、ざっくり300万〜500万円近くになる。

逆に、毎月3万円を何となく消費すると、何も残りません。

つまり、金が残らない原因として「未来の自分への仕送り」をしているかどうか。

これが極めて大きいと言えます。

「今のストレス」を金で解決している

とはいえ、漫然とした月々の出費にも、その時々で正当な理由や感情は存在します。

仕事がキツい。
疲れている。
満たされない。

すると、他のもので埋めようとする。

つまり、金が「感情の鎮痛剤」になっている状態です。

でも当然、根本解決にはなりません。

だからまた使う、というループに陥ってしまいます。

「人生の軸」がない

そして、日々の出費をしておきながら金がないと悩む人には、「人生の軸」と呼べるものがありません。

例えば、「宵越しの金は持たない」という確固たる軸があれば、浪費して金がないこと自体を問題視する必要はありません。

「金が欲しいのに金がない」と悩んでいる背景には、一貫した人生の軸と、軸に沿った行動がないのかもしれません。

「何のために生きているか」が曖昧で空虚だと、分かりやすく派手なものに流されます。

結果、「本当に欲しいもの」ではなく「その瞬間になんとなく欲しいもの」を買い続ける。

これが一番危ない状態です。

あわせて読みたい

軸のない生き方がダサい理由。生きる指針があることで得られるもの

どうすればいいのか

性格やライフスタイル的に、つい貯まらない状況において、それでも金を溜めることを目指すならどうすればいいのか。

実体験から解説します。

① 金を「先に消す」

ありきたり過ぎますが、結局この方法が最も効果的です。

残ったら貯金する、では無理です。

これは意志の問題ではなく構造の問題です。

だから、給料日に自動で逃がす方法が有効です。

例えば、手取り40万円なら、以下のようなイメージです。

「先に消す」この意識だけ忘れないでください。

② 「生活防衛資金」を固定する

世間一般で言われているように、先ずは生活費6ヶ月〜1年分を確保することが重要です。

例えば月25万円生活なら、150万〜300万円まで現金で持ち、それ以上は投資へ回します。

ただ、普通口座に500万置いていても、マインドが伴っていなければ、人によっては使ってしまいます。

だからこそ、「資産を買う」ことが重要です。

但し、資産を買うことそのものが目的ではありません。

③ 「資産」を買う

避けては通れない道ですが、基本的にはNISAでインデックス投資商品を購入する。

先ずは、この程度の再現性重視の方針で大丈夫です。

例えば、毎月5万円を積み立てる。年間60万円。10年で600万円。

年利も考慮すると更に増えます。

ここで重要なのは単に資産を増やすことではなく、「自分は資産を持つ人間だ」という自己認識を育てることにあります。

④ 「本当に欲しいもの」以外を減らす

個人的に、この点もかなり重要です。

個人的に思うのは、中途半端な消費が一番危険です。

逆に、本当に欲しい時計。本当に好きな旅行。本当に価値を感じる経験。

こういうものは、人生を豊かにしてくれます。

問題は、「空虚さを埋める消費」を無意識に行ってしまうことです。

あわせて読みたい

【しょせん無駄遣いの浪費？】なぜ人は高級時計を買うのか｜実際に買って分かった「人生が変わる瞬間」とその理由

⑤ 「金を持つ自分」に慣れる

私の個人的な所感として、金が残らない最大の原因は自己認識だと思います。

だから必要なのは、「自分は資産を持つ人間だ」と認識を書き換えること。

少額でも大丈夫です。

これを繰り返す。

すると徐々に、「金がある状態」に脳が慣れます。

最後に｜金がないのは、人生設計がないからかもしれない

金の問題は、単なる家計の問題ではなく生き方の問題です。

そこが曖昧だと、目的もなく浪費を重ねてしまいます。

だから今、本気で変えたい。

「働いているのに金がない状態」を終わらせたい。

そのためには、単なる節約ではなく「自分はどう生きたいのか」を決める必要があります。

そして、未来の自分を助ける行動を今日から少しずつ積み上げるしかない。

結局、人生を変えるのはいつだって地味で小さな習慣です。

ありきたりな結論ですが、それが真実なのだと思います。

理想の転職を目指すなら

コンサル業界への転職やキャリアアップを目指す場合、エージェント選定も重要な要素の一つです。

未経験者のコンサル転職や、コンサル出身者の経営幹部転職特化など明確な強みがあり、選考対策からキャリア設計まで手厚いサポートがあるエージェントをおすすめしています。

現状に不満や将来に不安がある方は、先ずは以下サイトへの無料登録と無料相談から始めてみるなど、具体的な行動からキャリアプランを探してみてください。

コンサル転職/ポストコンサル転職に定評のある【コンコードエグゼクティブ】

多くの求人を抱えており、コンサル出身者による選考対策やキャリア相談まで幅広いサポートを受けられる点が魅力のエージェント。

BIG4など総合系コンサルティングファームへの転職に強みのある【アクシスコンサルティング】

各社への紹介実績による信頼をベースとする独自の非公開求人や的確なキャリア支援が魅力のエージェント。

就活・キャリアの成功のために今からできること

「入社しても活躍できない」「適性の無い業種/会社を選んでしまう」という最悪の結果を避け、「とりあえず内定」で終わる就活の不安を解消するなら、丁寧な自己分析から始めることが最短ルートです。

マイキャリは、プロのキャリアアドバイザーと一緒に「なぜ働くのか」「どんな環境が合うのか」を徹底的に言語化し、自分に本当に合った企業選びをサポートしてくれるサービスです。

完全無料・回数無制限で、ES添削や面接対策など内定まで手厚いサポートを受けられる点が特徴です。

やりたいことが分からない、仕事や会社選びに不安を抱いている人全員に使ってほしいサービスとなっていますので、是非使ってみて下さい。

kei_nakamura

元外資コンサル　現JTC DX統括部門

新卒JTC（金融）⇒外資系コンサル⇒JTC（インフラ・DX）で働く30代。 「コンサルタント」というキャリアと人生を目指すビジネスパーソン、生き方や働き方に悩む社会人、メンタルが弱いすべての人に向け、社会で生き抜くための考え方やおすすめの思考法を発信中。